野蠻生長的中國網路借貸業務到頭了?網貸催收員眼裡的「一地雞毛」

本文來源:懂懂筆記

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作者:懂懂本尊

前不久,有關陸金所計劃退出P2P網絡借貸業務的消息傳出後,引發業界廣泛關注。

陸金所在回應部分媒體時表示,旗下陸金服P2P業務正積極響應和配合監管「三降」要求,現有產品與客戶權益不受影響。

有分析指出,陸金所之所以計劃退出網絡借貸業務,是由於P2P網貸備案短期可能難以實現,已影響其上市、登陸資本市場的進程。

因此,高層最終選擇放棄占比公司業務不到10%的網絡借貸業務。

「野蠻生長的網絡借貸業務,看來即將告一段落了。」

部分網友表示,自從網貸誕生,很多平台借款易、秒到帳的背後,也一直伴隨著高利息、高手續費、套路貸等負面的問題。

時至陸金服配合「三降」的一系列舉措,P2P行業也將劃上一個句號。

借貸審核草率的背後

網貸催收員眼裏的「一地雞毛」

曾幾何時,一些消費者因為網貸平台貸款容易,因此「擼貸」上癮,「欠貸」成疾。

有的人更是利用部分平台不上徵信系統的漏洞,惡意拖欠貸款,甚至令家人、朋友、同事紛紛深陷平台「催款騷擾」的深淵。

「說白了,網貸之所以變成今天這樣子,就是因為審核放款放水嚴重,都是為了搶用戶鬧的。」

曾從事金融催收工作的劉源(化名)告訴懂懂筆記,正是因為借款容易,現在不少網貸機構需要大量的催收員,工作內容就是跟進借款人線索,催收逾期的借貸款。

或許,通過一位催款員的視角,我們可以回看一下曾經野蠻生長的網絡借貸行業,如今正面臨什麼樣的境況。

「光看這些資料,我大概知道,錢是追不回來的了。」

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一年前,在家人的「敦促」下,玩世不恭的劉源找了一份感覺挺沒面子的「高薪」職業——金融催收員:

只需高中學歷,能打電話交流,底薪卻達到六千元。

他的上班地點,就在深圳前海CBD區。

進入這家註冊在前海的金融公司後,劉源發現和他一樣從事著這份「高薪」工作的員工,大約有30人。

經過簡單的培訓,催收主管給了他一份網貸借款人的資料,而他每天的工作就是打電話跟進催收貸款。

「只有借款人的姓名、手機、公司地址信息、座機號碼,以及其親友的手機號碼。」

上班後的最初幾天,這些工作就讓他開始懷疑人生。

他告訴懂懂筆記,幾乎所有借款人的手機號碼都無法撥通。不是忙線、就是空號。

主管表示,這些借貸人的手機號碼基本都沒戲了,之前已催收一輪,目前均無法撥通。

如今,只能夠通過借款時預留的單位座機、親友號碼去追蹤借款人線索。

「但我撥通幾位當事人親友的電話之後,一下又懵了。」

劉源無奈表示,那些填寫著姐弟、兄妹、夫妻等關係的電話號,打過去也基本上是子虛烏有。

可見,金融機構當初在放款給借款人時,並沒有做盡職調查,更未曾認真確認資料是否屬實。

借貸機構想著的只是趕緊把錢「放出去」,這也導致一些借款人惡意欠款,催收時更無從下手。

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「主管說,早期網貸在搶市場佔有率時拼的是誰放款快,所以疏於審查。」

劉源透露,有不少借貸人只提供身份證照,填寫了企業的信息、地址,以及緊急聯繫人信息之後,就會獲批幾萬元款項。

老員工告訴劉源,以前即便隨機抽查借貸人信息真實性,也只是撥打公司座機,確認是否有這樣一個人物存在,連其在公司從事什麼工作都不過問。

相比銀行貸款,早期的網絡借貸機構審核用戶資料簡直形同「兒戲」,只需一張身份證,幾個手機號,一些簡單的職業信息,就可以拿到借款。

如今,這些「債」就都壓在類似劉源這樣的催款人身上了。

部分壓力山大的金融企業,索性直接開出高額「提成」鼓勵催收員收款,希望重賞之下有「勇夫」。

那麼,對於劉源這樣半路出家的催款員,這筆高額「提成」好拿嗎?

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重賞之下難覓「勇夫」

網貸催收員眼裏的「一地雞毛」

「一開始完成一單催收,可以獲得5%的提成獎勵。」

劉源記得在入職時,公司就有催收「提成」制度,或許是面臨著巨大資金壓力,在今年四月初,又調整成為20%「提成」獎勵。

這讓剛進入催收行業的劉源感到十分振奮。

打聽借款人的下落更加積極了。

「不過周圍同事都不是太積極,還有前輩勸說別太拼,免得最後徒勞無功。」

部分催收員向他透露,公司的催收獎勵由來已久。

然而,通常要面對的借貸人都不是很好對付。

因此,即便獎勵制度調整了,能夠拿到獎勵的人仍屈指可數。

即便拿到,也都是些一萬元以下的借貸小單,「提成」十分有限。

「畢竟,一心想還款的用戶早就已經還了。哪怕是手頭緊,延期幾次也都該結清了。」

所以,劉源面對的都是借款時早有「預謀」的借款人。

人難找,事難辦,加之有關部門嚴格規定金融借貸機構不得暴力催收,劉源陷入了困境。

「聽主管說,有不少註冊在前海的金融機構,都是讓故意賴帳的借款人給硬生生拖垮的。」

劉源透露,他所掌握、拿到的催收資料中,有不少用戶被催收時間都超過兩年,有的人甚至「人間蒸發」。

而在實際的催收工作中,他發現周圍同事為了能完成目標更是絞盡腦汁。

有人在催收過程中假扮律師,有人裝成經偵,可謂無所不用其極。

「這些方式都是違法(行為),而且借款手續費那麼高,公司也不敢真的報警,知道內情的借款人都不怕這一套了。」

劉源看到周圍很多同事因為催收無果開始混日子,自己也開始茫然了。

「都是高中生,在深圳能夠做什麼工作?幹催收起碼還有空調吹呢。」

不過,催收無果的金融機構,注定無法長續經營。

因此,機構施加給催收員的壓力自然也越來越大。

催收員低門檻、高底薪的背後,也藏著超高的流動率。

互金成「混日子」好去處

「大夏天能吹空調、坐辦公室雖好,但『享受』的時間不會太長。」

劉源告透露,金融催收員同樣需要面臨KPI績效考核。

如果一位催收員長期無法為公司成功催繳借款,就會被主管要求「自動離職」,「一般考核期是三個月,也就是試用期內,若沒有成功催收幾單,就會被辭退。」

當然,包括劉源在內那些「運氣」好、能夠催收回一、兩單的員工,雖然能夠達成轉正考核,但並不意味著工作穩定,依然要時時刻刻面對更高的考核標準。

據稱部分從業一年的催收崗同事,每月的催收考核已經高達五萬元。

「完成不了,扣績效扣獎金,如果長期完成不了,也會被降薪或辭退。」

他告訴懂懂筆記,嚴苛的考核制度導致金融催收崗位的流動性大。

今年初他剛入職公司時有近30位同事,如今已經換了七成。

而「運氣」不好的劉源,也因後期催收績效考核不達標,一個月前被公司辭退。

「經常在網貸催收部分混日子的同事說,被辭退很正常,圖個試用期工資罷了。有預謀的惡意借款,根本就無法催收回來。」

因此,也有不少互金、借貸機構,開始將部分棘手的催收任務外包給第三方專業催收機構。

其催收約定提成,甚至高達借款本息一半以上。

「至於這些機構用什麼手法去催收,機構是不管不問的,能回錢就行。」

劉源表示,這類機構的催收成功率的確要比金融催收員高些。

至於催收的過程是否合法,他也不是太清楚。

P2P、小微金融借貸機構,在經歷了幾年高速、瘋狂發展之後,有一些深陷「爆雷」潮,有一些則被借貸用戶拖垮,退出了行業舞台。

還有一些,仍在苦苦催收著借出款項勉強生存下去。

【結束語】

據說金融催收員有文有武,劉源這類走「文」字路線的催收員流動率很高,也從側面說明了網貸金融行業的危機,早就在當初瘋狂借貸時就買下了隱患。

至於借貸款流程中,機構所制定、出現的遊走於法律邊緣,甚至明顯高於法律允許的綜合利率(含所謂手續費),更讓機構遭遇惡意貸款時,難以尋求法律渠道予以解決。

這就是網貸行業畸形發展後的現狀。

隨著校園貸、網貸、小貸、零用貸、現金貸等模式中的亂象被紛紛曝光,這一市場只有痛下決心、重拳出擊,才能真正做到正本清源。

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