知乎高讚 / 北京金融業上班族,年薪人民幣五十萬的月光族,這錢是怎麼花的?

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知乎上有個老問題:五十萬月薪的人是怎麼過日子的?

以下是一個新進很火、爭議也很多的回答:

作者:知乎匿名用戶

月薪稅後到手約47K。

基本情況:年齡32歲,211本科,北京工作,金融-PE-中層,09年初始工作時長輩幫助:5000元。

目前情況:

1、無車無房、無戶口

2、為了孩子,三環中檔小區(封閉、設施還算ok)租房,13K/月

3、有孩子後,家庭基本生活費月開銷約12K:

孩子媽五險+個稅,她全職帶孩子(無老人幫忙),2.3K

餐飲,包括:果蔬采買+外賣+偶爾餐廳吃飯(一般每周不超過2回,單次200元左右),3K

購物,包括:日用品+全家鞋服(我很少置辦,鞋基本上一雙斯凱奇穿到破,衣服如果合身就不買,胖了穿不下以前的衣服就去優衣庫買替換裝;孩子媽偶爾淘寶買兩件,單價≤500元;孩子長得快,衣服需要常置辦),3K

文教,買書(以kindle為主,便宜不占地)、聽課,0.6K

煙酒零食,不抽煙+每天一罐啤酒(生孩子前還能喝得起羅10,孩子出生後基本喝燕京)+零食,0.3K

亂七八糟,地鐵(交通)+通訊+水暖電費+其他,0.7K

醫療,說實話不敢病(拔了一顆牙,醫生建議種植,費用約30K,嫌貴一直拖著),頭疼感冒自己買點藥,實在不行去公立醫院,年花費攤到每月0.1K

孩子媽零花錢,答應5K/月,但是實際給付2K/月(差額欠著,雖然孩子媽也不會讓我還她~股市行情不好,沒錢啊)

4、大額項,攤銷到每月約8.7K

孩子早教,悅寶園60節課(夠上半年),18K——游泳班、樂高興趣班基本都要300-400/節,財務負擔有些重,沒給孩子報

孩子看病,為了少讓孩子受罪+不交叉感染,辦了新世紀婦兒醫院熊貓卡,活動價兩年10K,看病單次約1K,印象中1年約看10回+

因為沒車,所以在首汽約車神州專車充點錢,作為帶孩子出去應計用,5K

回老家往返交通,孩子媽家比較遠,她一年回一次(我工作忙,沒怎麽去她家),飛機往返4K,我家較近,一家三口出動,高鐵往返一年兩次,約4K

岳母一年兩次來京幫忙照顧孩子,飛機往返約6K,感謝禮物2K

人情花銷,親戚生日+孝敬老人+過年紅包+工作請客+朋友往來,至少50K

以上每月合計33.7K。

剩下的13K,除了留3K作為備用金外,基本都投資股市了。

總得找點開源不是。熊市下行,收益就不想了,低價布局一些籌碼。

金融行業和股市同步向下,外加得有項目成功退出公司才有收益:2017年年終獎無,今年估計也無。

總的來說:

1、就是一普通人,沒覺得而且事實上也就是中等水平,完全沒有優越感

2、焦慮

孩子馬上要上學,沒有戶口上不了公立幼兒園,私立幼兒園差不多點的基本13K/月,也就是說等孩子上幼兒園,收入直接月光

任何行業都有周期,且都要為過去的瘋狂買單。

PE更是如此,2016年轉行到PE後:2016-201706,行業雖然還可以,但是所在公司出於謹慎投資不多;

201706至今,可預料到201912,行業下行,為過去瘋狂買單,雖然好標的出現投資機會,但同時募資很困難,看好沒錢投這種情況會,不再少見

金融這個行業的從業人員,其實職業周期很短,除非掌握資源或者履歷光鮮、能力出眾,否則35-40基本就很難再有好的offer給你,不進則退

房子可以努努力,但是基本對戶口死心了,積分落戶不夠格,且以後要求只會更高。

要考慮孩子未來的教育出路,純私立的背後要求絕對的財力

有時候也會想人生的意義是什麼,旋即一曬,腳下的路都沒走好,考慮那麽遠幹嘛。

感覺也挺虧待孩子媽的,兩年沒帶她出去旅遊了,華為2K的手機硬是撐著用了快3年,實在扛不住了,這回雙11換了一個小米8

雖說每月給2K的零花,其實也基本都花給孩子花給家裏日常了。

不誇張,好幾次看銀行餘額不到800,都在自嘲越活越回去了,還不如過去單身時月薪5K活得瀟灑。

本文發表後引來許多批評,包括知乎用戶的批評,還有多個網站、自媒體博主的批評。

原作者陸續回覆如下:

作者回復一:北京生存成本之貴

1、沒必要編,「我賺得多過得慘」,編這種瞎話有意義麽,自虐博同情?大家都是成年人,我要這種廉價同情有毛用。更何況編故事,也不會有人給稿費。

2、各位看官,想必有很多沒在北京生活,不了解一些情況:

瓜果蔬菜肉蛋,沒各位想的那麽貴。只要不買有機,去新發地菜籃子、超市晚檔(為了去庫存,晚間蔬菜大降價)花不了多少錢,兩天的水果蔬菜,40元足矣。一塊質量不錯的五花肉也就不到30元。

北京餐飲競爭激烈,只要不去那種明顯吃環境、發朋友圈的地方,兩個大人一頓飯超不過300元.更何況我對日料、海鮮什麼的不感興趣,衛生、有孩子吃的、口味還行就OK,貴的如西貝,一頓也吃不了300元。

那麽貴的是什麼:

幼教貴。動輒一節課300.

(1)培養孩子,

(2)動不動就霧霾,孩子精力旺盛不願意呆家裏,只能在這種室內耗電,

(3)周圍孩子都上,

(4)讓孩子媽能適當休息下。上課理由不充分麽?

至於有人說能1萬上1年的,糾正下

(1)悅寶園按課數收費,

(2)三環邊上的悅寶園不講價,好說歹說最多就送個幾節課。

幼兒園貴。私立雙語幼兒園+三環,13K/月屬於中等水平,為什麼?孩子多、有錢人多、幼兒園少。舉例,

紅黃藍虐童事件為什麼沒影響他的招生?剛需在那放著。

多說一句,我想咬牙送孩子讀還不一定能成功。

家周圍的幼兒園好幾所已排隊到2020年。而且郁悶的是還要面試孩子+家長,控制通過率。(我若說:2歲多的孩子為了入園上培訓班,英語面試家長,還要看家庭財力學歷,估計又有很多人跳出來說我吹牛不上稅)

為什麼不買房,好讓孩子上公立學校?

北京招生分N檔,第一檔是父母孩子都是京戶+三人戶籍都在本區+有房子有學區名額。

第二檔是京戶+孩子是本區戶籍、父母是北京其他區戶籍+有房有學區名額。依次類推。我一個拿工作居住證的,就算買了房,也是倒數檔,完全輪不上。

醫療貴。

各位可能沒去過兒研所或者北京兒童醫院,去了之後就徹底明白什麼叫:人聲鼎沸+徹夜排隊+掛號困難+各種症狀(絕不僅是感冒傷寒頭疼腦熱)。

新世紀婦兒醫院是私立醫院,醫生夠專業,我不想孩子受罪、不想交叉感染,也咬牙承受得起費用。至於懷疑次數的,等你有了孩子,就知道新生兒有多嬌弱,急疹、濕疹、過敏、上感等等。

房租貴。

各位可以看看鏈家這些中介公布的房源,整租東3環兩居室,沒低於7000的。

樓齡稍微新點(2005以後)、物業稍微好點、離地鐵站稍微近點、周圍商業配套成熟點,房租輕鬆過萬。上文寫的13K是兩年前的談好的價格,房子馬上到期,業主要漲價。

我不打算續租了,換地。做功課找房的時候看著目前的租房行情,目瞪口呆,這麽高的房租房源還少,有錢人真是太多了。

社保貴。

家裏老人幫不上忙,孩子媽辭職帶孩子,但是社保不能斷啊,一斷了就影響以後的養老和醫療。只能掛靠朋友公司,不間斷繼續繳納。

對了,社保征收改革,以後由稅務機關收取社保,個稅和社保基數必須一致。交的錢更多了。

多說一句,金融、PE沒有大眾想的那麽光鮮,除了金字塔脖子以上的那些人,剩下的人就是基數,被平均。

更不可能隨隨便便年入百萬、千萬的。別被什麼華爾街之狼、揭秘糜爛的投行/私募等不實信息忽悠了。

這個行業大部分人是普通人,想收入多,投胎不可控、長袖善舞(能影響資源掌握者的決策)沒那個能耐、就只剩拼專業(做PE起碼得會:CPA+法務+投資分析+行業+經濟)拼出差(坐飛機做成金卡、項目一紮幾個月)拼加班(碼農和金融承做誰加班多是個未解之謎)。

不催淚,每年都會有人累到猝死。不多說了,免得被人杠,說我唱苦情戲。

我也很清楚收入規劃有問題,憑借著北京白領裏最多70分水平的收入,自己給自己套上「孩奴」,希望給孩子200%的愛。

當然這些困境都是暫時的,畢竟是幹金融的,若是無法在工作外給家庭創造些額外收入,那也就太水了,有何面目見基金裏的LP。

評論裏有同學猜測我家沒存款——投資裏「資產配置」是再基礎不過的原理,你猜我會忘記麽?生金蛋的鵝是不能隨隨便便割肉來吃的。

孩子媽2000元零花、我自己的低消費,(1)共克時艱;(2)我們消費需求確實不高。

言盡於此了,熬夜寫這麽多也不會有人給一分錢,純當自己整理心情了。

作者回復二:為什麼寫這篇文章

1、為什麼寫這篇文章?

最開始僅僅是想通過寫字梳理一下現狀。看到下面的答案,也最多一笑。

奈何知乎鬥爭經驗不足,被一個人反復撩擾,看的礙眼,結果就越寫越多。

就像你說的,一個金融承做,又要養家糊口,本就分散精力,幹嘛做這種吃力不討好的事情?說實話,我也挺後悔的。

這周末本就加班,又因為這個事情浪費了不少時間。如果早知如此,我可能就不會寫這篇回答。

畢竟生活易與不易,都是如人飲水,冷暖自知,寫出來除了供人評判外,沒有什麼用。

2、業餘生活是否豐富?

這點可能是誤會了上一篇回復裏我提到的休閒方式,這些方式是我身邊同事業余活動的集合。

就我個人而言,如果當天能下班後早些回家,我更多的是幫孩子們分擔一些家務,畢竟照顧一個會跑但又對危險無意識的孩子相當辛苦。

回家後基本上就是:和孩子一起吃飯+收拾家+陪玩講繪本+和孩子媽一起給孩子洗漱+餵奶,然然後就是哄孩子睡覺,我只有部分時候參與,主要是孩子媽。

也就是說,這個時候可以幹點自己的事情了。刷刷微博看看行業大咖對案例的分析,看看關注的行業公眾號,或者看看要看的書。

人總有休閒的需求,我們也會看看小米盒子裏的電影。當然限於時間有限,一部電影基本要分兩次才能看完。工作日日子過的並不休閒。

3、為什麼不思考一下收入翻倍?

先說薪酬:因為有天花板,也因為行業特性:就算是preipo,要想不被認定為突擊入股被鎖36個月,就只能在IPO申報6個月前入股,然後是IPO報會排隊審核,上市後再鎖12個月,解禁後再根據減持新規分批次堅持,然後項目主體有限合伙清算,GP獲得fee和carry,然後再等本年終獎金分配。

綜上所述,對於pe承做,投資只是開始,落到個人獎金,至少4年。急也沒用。更何況若是無法以更高估值(高於LPA約定的基準收益)出售被投企業股權,那獎金什麼的就更沒戲了。

再說其他收益:靠工資是不可能發財的,當然得有其他資產了。

很多同學沒有仔細看我答案裏的舉例。看了就知道我個人還在做二級(當然是合法的,沒有競業禁止)。二級市場這塊兒,大家各有看法,我也不想說服誰,也不想公開自己入市以來的收益,只想說我2012年入市到現在,經歷過牛熊的驗證,才確認自己未來的超額收益在這裡。才有底氣這樣安排我到手的薪酬。

另外也謝謝好多同學的好意,我沒有交代清楚,我老家就是北京周邊省會,在當地也有房。有退路。

好多同學問,為什麼這麽辛苦還留在北京?因為全中國只有北上深(或許還有杭)才有真正的PE,其他地方的PE,大多做的是明股實債,或者地方政府產業引導基金。

我回老家或者去其他地方,恐怕只有降薪的空間。

回復三:北漂的未來

1、我老家是北京周邊的省會,家裏有兩套房子對口當地一類學校。這種情況決定了:對我北漂進行了兜底「大不了回老家」;

除了北上深杭(工作機會),生活方面,換一個省會,於我而言,利:換一種自然人文環境,弊:從0開始。

2016年曾經糾結過這個問題,當時也曾考慮過去成都、武漢、南京、廈門、蘇州、杭州工作生活,後來琢磨了下:

既然在北京給孩子提供良好教育的挑戰太大了(認清現實,做好了離開的心裡準備),那為何不在老家給孩子當地一流的教育機會,沒必要去新手村重新找虐

離開北京,99%回老家,最後的1%,因為我還有一個選擇:移民紐西蘭(有親戚在紐西蘭,願意幫助我們全家移民),選一個好山好水好無聊的農業國家新手村重新開始?

奧克蘭的屋價、當地一流教育資源所需的資金、縮水4/5的財富、金融行業無法技術移民需要我重新回爐學校讓我幾乎斷了念想。

2、為什麼不現在回老家享受主場優勢?

算是一種最後的掙扎吧,辦事人情開道+懶散低效+封閉近乎凝固的社會,除非逼到實在不行,再認命回去做一個與當地環境融洽的人。

3、什麼時候回老家?

私立幼兒園這個花銷,我還能扛得起,但是接下來的私立小初高的花銷,我完全沒信心。最晚待孩子幼兒園大班的時候,就要做最終選擇了。

答案裏很多同學問,我這種情況在北京又省不了多少錢(我無法接受與老婆孩子兩地分居,即使這樣能多攢點錢),幹嘛不早回老家早享受。

呵呵,若想舒服,我幹嘛來北漂?

寧可一思進,莫在一思停。

所有北漂不都是為了搏更多的機會更多的可能。

哪怕是不求人的二級投資,北上深與高手交流的機率也更大(我不否認互聯網的作用,但我認為一些認知以及基於認知的策略,更多的來源與正確的人進行正確的交流,即使是雪球也噪音過多)。

孩子上大班時,我是否打破了目前的天花板,到時一切都有定論,若再上一層樓支撐的起接下來的私立學費,那就留京,支撐不住就回去。

4、「我們辛苦工作繳納個稅,供養當地人民福利保障」這個是事實,但也不能過於在意,畢竟一身戾氣滿腹抱怨於人於己都不好,你說是不?

階-層-固化、上升途徑變小什麼的都不是什麼新鮮事,歷史書裏寫的清清楚楚,不想那麽多,奮鬥就是了。

5、也借這個答案,謝謝各位的關心,我在主答案裏隱晦的說了下,但可能很多同學沒注意,那麽我明確的說一下:

沒孩子的時候花銷沒現在這麽大,再加上上一輪牛市小有斬獲,所以存款還是有的,購買房,只是覺得房子未來收益不如二級,所以沒買。我還指望未來靠這筆錢賺取超額收益的,所以除非特殊情況,否則不會用來消費。

6、我們確實消費降級了,一來行情不好能省則省,二來行情不好於我而言才是建倉的好機會,省一些次要的開支,本錢多一些,何樂不為?

除了不苦孩子,我和孩子媽還是願意為了未來,此時共克時艱的。

目前,原作者已將原答案刪除了,他說:

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