銀行「危機」,逾80%用戶通過微信支付寶付款、管理流動資金,不再進入銀行

本文來源:全天候科技(微信id:iawtmt)(《華爾街見聞》旗下)

記者:張超

近日,微眾銀行和騰訊CDC發起的銀行用戶體驗聯合實驗室發布了《2018銀行業用戶體驗大調研報告》(以下簡稱《報告》)。

從存款、花費等多個維度切入,就金融新環境下用戶金融平台的使用情況進行了調研。

《報告》顯示,第三方支付平台已經成為用戶管理資金的主要平台,且優勢還在逐漸擴大。

2018年,有50.5%的用戶使用微信/支付寶平台來管理流動資金,較2017年上升了3.2個百分點。

緊隨其後的就是銀行平台,約33.1%的用戶使用其管理流動資金。

值得注意的是,在微信/支付寶管理流動資金的用戶增加的同時,通過傳統銀行管理流動資金的比例卻在明顯下降。

銀行「危機」,逾80%用戶通過微信支付寶付款、管理流動資金,不再進入銀行

▲圖片來源:銀行用戶體驗聯合實驗室

隨著微信和支付寶的出現,銀行也意識到了向互聯網轉型的重要性,競相發力移動端,通過推出手機銀行App的方式來吸引更多用戶。

銀行用戶體驗聯合實驗室對資產規模前15名銀行的手機銀行App使用情況統計發現,用戶滿意度評分最高值為78.7,最低分為66.0,平均滿意度為71.8。

“操作複雜”、“體驗不好”、“使用有問題”等影響著用戶的使用意願,這些不佳的手機銀行App用戶體驗恐將影響用戶轉向第三方平台。

銀行「危機」,逾80%用戶通過微信支付寶付款、管理流動資金,不再進入銀行

手機第三方支付成主流

而在支付環節,騰訊CDC在對2014-2017年使用手機支付的用戶調查發現,微信/支付寶等手機第三方支付工具成為現在的主要消費支付方式。

近兩年,手機支付的使用率呈現明顯上升趨勢,移動支付用戶比例已由2014年的51%快速增加到2017年的87%。

銀行「危機」,逾80%用戶通過微信支付寶付款、管理流動資金,不再進入銀行

具體到支付方式上,雖然除了微信和支付寶,市場上也存在其他手機第三方支付方式,如銀聯錢包,但在微信和支付寶已培養出用戶習慣的情況下,其滲透率具有明顯優勢。

《報告》顯示,使用微信/支付寶作為支付工具的用戶已達85%,超出使用現金的用戶20個百分點,成為排位第一的支付方式。

一位螞蟻金服新一輪融資的PE投資人也向全天候科技表示,在銀行沒有覆蓋過的地方,比如小鎮青年,他們最初的金融服務是支付寶、微信的話,相當於佔領了他們的心智,錢放在支付寶是安全的,它就相當於銀行在很多人心中的地位,一旦這個印象形成,它可能不會再進入銀行了。

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《報告》還指出,雖然仍有相當比例的用戶會使用現金,但現在基本已進入了無現金社會。

信用卡的使用也是促進無現金社會的因素之一。

《報告》顯示,雖然目前信用卡的使用率不如手機支付和現金,但已經接近借記卡,有超過1/3的用戶會使用。

尤其在一線城市、中高齡、家庭月收入1萬元以上的用戶中,信用卡使用比例高於總體。

銀行「危機」,逾80%用戶通過微信支付寶付款、管理流動資金,不再進入銀行

本《報告》由銀行用戶體驗聯合實驗室從2015年開始進行專項研究,2018年聯合36家銀行赴7個城市實地調研,歷時8個月,獲得1.3萬多份有效問卷後發布。

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