我特別討厭「窮人思維」這個詞

我特別討厭「窮人思維」這個詞

本文來源:浪潮工作室(微信id:WelleStudio163)

作者:吳寒

翻開各類公開課平台的投資理財區,總能看到一些號稱教你富人思維的課程。

據說學了這類課,你就能明白富人是怎麼思考的。從此洗心革面,告別窮人的生活,走向財務自由的詩和遠方。

有富人思維,就得有窮人思維。

不過這可不是好詞,在那些成功學販子的嘴裡,窮人思維幾乎成了負面詞彙的集合,而且還像是種致命的傳染病。不是將要毀掉你的後半生,就是正在毀掉你的下一代。

就算你收入不錯,也不能掉以輕心。因為據說窮人思維不只是窮人才有的思維,還是讓你變窮的思維。如果你不能狠鬥窮字一閃念,時刻和窮人思維劃清界限,你就會變成窮人。

窮人思維,真的像傳說中那樣可怕嗎?富人思維,真的是富人成功的秘訣嗎?還是說,這套說法只是成功學販子炮製出來的。

窮人短視,不是思維方式的鍋

鼓吹富人思維的爆款文章中,對窮人思維最常見的批判,就是窮人短視,只知道省錢,不明白時間的價值,用時間來換錢。

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▲2013年1月,從深圳到宜昌的火車上,一位乘客好不容易找到一個座位,打起盹來。為了省錢,他買了站票,而這趟行程要走一天兩夜/ 視覺中國

咪蒙的說法就非常典型,「你知道富人思維和窮人思維一大差異是什麼嗎?窮人往往更在乎錢,富人往往更在乎時間。」

  【咪蒙之後,再無「咪蒙」】宣布離婚之後,咪蒙還能再寫感情嗎?再造一個流量巨星有多難?

過於在乎錢而忽視其他事物的價值,這種短視的思維確實存在。

然而,與其說這是窮人特有的思維方式,倒不如說這是貧困環境帶來的結果。

首先,窮人也不傻。他們肯多走幾公里,只為省下幾塊錢車票錢,那是因為他們真的缺錢。

即使現在,中國的城市裡,現在還有四成的家庭每月要花掉一半的收入才能吃飽穿暖。

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▲2017年7月,孟加拉國首都,一名婦女背著雜物走在雨裡。一趟公交車的費用得花上她一天的飯錢/ 視覺中國

有人可能會反問,現在他們的時間不值錢,正好可以利用這些時間學習,提升自己的價值。浪費這些時間,難道不是短視的表現?要是我像他們這麼有空,估計早就精通八國語言了。

有這樣想法的人,可能忽略了一件事。和你相比,窮人一直是困難模式的玩家。

在中國,每年只有不到一半的考生能考上普通高中,很多窮人連高中都沒讀過。很難指望他們在短暫的業餘時間裡,能從五花八門的雞湯中,找到合適的材料提升自己。

另外,窮這件事,真的會拖累人的智商。

哈佛大學經濟學教授塞德希爾·穆來納森,在《稀缺》這本書裡提供了一種對窮人短視的解釋。

按照他的說法,人的大腦好像一台電腦。因為機能有限,它會把更多的內存用於處理優先級更高的問題,代價就是擠占其他程序需要的資源。

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▲2017年12月,鄭州,一位奶奶在粥攤前買粥,為了省錢給老伴兒看病,她已經3年沒吃過晚飯了/ 視覺中國

缺錢無疑是窮人面對的最緊要的問題。這時人的注意力會集中在省錢上,好像拿著放大鏡尋找省錢的機會,不會放過任何一個可能的角落。

專注於省錢的代價,就是容易在其他問題上犯傻。

一項外國實驗就發現,收穫後賺到錢的農民,他的智商測試的分數比收穫之前要高。收穫後的農民平均多答對25%的問題,換算成智商的話是9到10分左右,比收穫前高了一個檔次。

如果沒有貧窮這道緊箍咒時刻折磨著窮人,他們不見得比富人笨。

另一個實驗可以說明這一點。在這個實驗中,參加者被分成窮人和富人兩組。他們要思考一個問題。如果自己的車壞了,需要一筆修理費(300或者3000美元),那麼是要立刻付錢修理還是先勉強開著?

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▲2017年7月,俄羅斯伊爾庫茨克市,行駛在路上的破舊不堪的皮卡車。對於窮人來說,修車費是個很大的負擔,能湊合就湊合了/ 視覺中國

帶著這個問題,參加者們進行智商測試。結果是,當修理費是300美元時,窮人和富人表現差不多。而修理費提升到3000美元時,窮人和富人之間就出現了明顯的差距。

可能你沒有過每天為錢發愁的經歷,但是你肯定體會過考試和論文截止日期臨近時的痛苦。各種試題和文獻成了你腦子裡的底噪,吃飯、洗澡甚至做夢的時候都在你的腦子裡嗡嗡作響。

想想這些經歷,你就能體會到,苛責每天為錢發愁的窮人短視,只會省錢而沒有長遠的眼光,是多麼站著說話不腰疼的一件事。

窮人不缺經濟頭腦

窮人思維和富人思維的區分,還有一種比較流行的說法是:窮人是存量思維,只認手裡的錢,沒有經濟頭腦,不願意冒風險;而富人是增量思維,勇於冒風險,在別人還安於現狀時,就敢辭職創業賺大錢。

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▲比爾·蓋茨從哈佛退學創立了微軟,成為很多想要辭職創業的人的精神偶像。但是鮮有人知,他父親是著名律師,母親是銀行系統董事,哪怕創業失敗他也不需要承擔太大壓力/ 視覺中國

這種說法也是給富人臉上貼金。窮人有時不願在經濟上冒險,這太正常了。因為不是每個人的爸爸都是王健林,可以給思聰5個億讓他上當20次,實在不行就回家繼承萬達。

沒錢的人可沒有這麼輕鬆,一個不小心,創業失敗直接變待業也是非常可能的。

如果你一定要說,富貴險中求,有些富人也是白手起家靠冒險發家的。那隻能說,你看不到那些跌的更慘的人。

畢竟現在中國大學生創業成功率才3%,如果你被鼓吹富人思維的說法沖昏頭,多半會變成創業場上的韭菜。

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▲2014年9月,山東青島,一個90後小伙子因為創業失敗想要輕生,後被消防官兵救下。白手起家創業的人,多半變成了富人們的「韭菜」 / 視覺中國

況且,實際上窮人中不乏把錢拿來做生意的,只是大部分人的生意都做不大。墨西哥2002年的一項調查就顯示,當地窮人有15%都有自己的生意。

那麼是什麼限制了窮人做大他們的生意呢?是因為他們的經濟頭腦不足,沒有富人思維嗎?

發展經濟學對於這個問題的共識是,信貸金額上的限制,才是窮人沒法發揮經濟才能的核心因素。

換句話說,窮人缺少的可不是什麼富人思維,他們缺的只是錢而已。

一旦有了資金支持,窮人賺得不比富人少。儘管農村小額貸款年利率接近20%,但是中國農民依然能接受這個貸款利率,因為他們能得到的收益,要遠遠超過這個數字。

中和農信關於農村貸款利率研究報告就顯示,得到資金支持的農戶,在種植業、養殖業、自營工商業的平均收益率為149%、37%和44%。

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▲2017年8月,陝西安康一戶農民家,去年貸款買的4頭豬今年一共生了41個豬寶寶,給這個原本貧困的家庭帶來了3萬元的淨收入/ 視覺中國

雖然這個收益率數據,並沒有把農戶自家的土地和勞動力成本計算在內,但是這個數字仍然很驚人。要知道,2014年中國的投資回報率甚至只有2.7%。

這樣看來,窮人才是被埋沒的企業家。他們和富人的唯一差別,可能只是他們沒有錢。

最重要的是,一個人決策時是不是敢於冒風險,基本上是天生的。一項關於風險偏好的雙生子研究就證明,人對風險的態度,高達46%都能用遺傳因素解釋。

相比之下貧富差距的影響,幾乎小到可以忽略。窮人膽小富人膽大這種說法,根本就只是營銷號臆想的產物。

不僅是面對風險的態度。人的經濟行為,同樣可以用遺傳因素解釋。

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▲南航吉林分公司的一對孿生兄弟機長,他倆天生默契,從小就一同立志要當飛行員。雙生子實驗證明,基因在人的諸多行為方式都佔有很大比重/ 視覺中國

投資偏好的研究說明,個體投資者之間的行為差異,45%都能用遺傳因素解釋。這個解釋有多強?其他所有的個人因素,包括你的性別、年齡、教育以及貧富程度,加在一起都沒有遺傳因素有解釋力。

如果你已經灌了足夠多的雞湯甚至雞血,但還是不敢辭職創業,千萬別責備自己窮人思維的根沒有去淨。你只是天生喝不下這碗勸人玩命的毒雞湯而已。

靠投資實現財務自由,基本是做夢

誰會關注窮人思維和富人思維這套說法呢?真正的窮人無力關心,真正的富人不屑關心。只有不窮不富,不上不下的你,才是這套說法的潛在受眾。

窮人思維富人思維這套說法的在中國產生和流行,離不開《富爸爸,窮爸爸》這一套暢銷書的引進。

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▲2015年6月,杭州一名在校大學生展示他購入的股票。《富爸爸,窮爸爸》這樣的暢銷書,就是讓你把有限的生命投入到無限的投資之中/ 視覺中國

這套書能火,很大程度上要歸功於作者激進的致富觀點:如果你想富起來,按部就班的讀書工作只是浪費生命,只有靠投資才能實現財務自由。

你還在頭懸樑錐刺股當學霸嗎?

你還以為考過高富帥戰勝富二代就能平步青雲嗎?

你還把本碩博連讀當成賣身資本嗎?

你還在格子間裡沒日沒夜地碼字衝刺過勞死嗎?

是時候換個活法了,實現財務自由的夢想,你可以複製!

怎麼樣,心動了沒有。

「窮人為錢工作,富人讓錢為自己工作」,對還沒實現菜場自由的你來說,實現財務自由的願景,確實很有誘惑力。

然而願望歸願望,靠投資賺到大錢的,始終只有少數人。

無論營銷號們講了多少次他一個朋友的故事,都不能改變這個事實。

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▲2018年10月11日,北京,投資者在綠油油的大盤前趴著休息,這一跌不知道又有多少人的財務自由夢破碎了/ 視覺中國

關於投資市場的實證研究告訴我們,投資市場基本上是一個有效率的市場。也就是說,在不靠內幕交易,只靠公開信息進行投資的情況下,你很難比其他參與者賺得更多。

如果你還在做著投資發大財的夢,經濟學家薩繆爾森的一句忠告非常適合你,「放棄在草從裡找一根針吧」。說不定還沒發到財,你的存款就被P2P爆雷炸的渣都不剩了。

至於在投資領域那些成功榜樣,他們比你強的可能不是什麼富人思維,而是運氣。

關於證券分析師的研究就發現,證券分析師的平均表現還不如自動投資組合。而這些自動投資組合做的,不過就是按照持有的資金量,買入相應比例的股票而已。

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▲2018年10月11日,美國,紐交所的工作人員面對暴跌的指數變身表情包。事實上,投資股票的時候,高薪請分析師可能和轉發錦鯉的效果差不多/ 視覺中國

而投資者的成就,更是一門玄學。研究發現,短期內證券分析師的表現好壞,似乎只能歸因於運氣。而把各年盈利最好的分析師集中在一起則會發現,他們只是有著更高的上下限,長期盈利卻沒有高出平均水平。

所以,那些所謂的投資大神,可能只是手氣正旺的幸運兒。與其從這些榜樣身上學習的人生經驗,還不如讓黃旭東給你指導人生。

換個角度想想,如果真的有讓人致富的富人思維,那天天宣揚這些成功故事的作者們,早就應該暴富了。他們何苦這麼好心,不厭其煩地和你分享他的富人思維,讓你買他的書上他的課呢?

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▲投資失敗靠賣書逆襲的羅伯特·清崎,他的話是不是跟某些營銷號裡的富人思維理論如出一轍?/ flickr

《富爸爸,窮爸爸》這本書的作者羅伯特·清崎 ,就是個投資失敗的典型。

沒出書之前,他已經在投資中賠光了自己的身家。靠著賣書和營銷他的課,而不是他推崇的投資,他才成功逆襲,實現了他天天掛在嘴邊的財務自由。

說一套做一套,或許這才是富人思維真正的秘密。

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