想在中國銀行、金融業打工?盤點27種職位的薪酬和進階路徑。

本文來源:21世紀經濟報導(微信ID:jjbd21),綜合自職南針(ID:zhinanzhen_ai)、財經閱讀(goldread365)

想進銀行和想從銀行跳出來的人,都該認真看看這份大數據。

金融行業近兩年的演變速度眼花繚亂,撩動了一波銀行人的轉行小心思,但在招聘市場,銀行業的綜合印象分依然虐遍新行業。

而且,這些印象分也並非師出無名,根據職南針整理的「銀行業人才2017跳槽風向」顯示,如果你是高素質人才,那麼銀行業的平均薪資絕對可觀。

(註:本文所有數據均取自職南針人才數據庫,如有引用其他報告,會在正文中標註。)

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銀行業高薪崗薪資驚人

貿易融資、資管、內審分列前三

想在中國銀行、金融業打工?盤點27種職位的薪酬和進階路徑。

在薪資TOP10榜單中,貿易融資類、資產托管類、投行業務類、同業業務類崗位占據了前5的4席,平均薪水從15K起,一路漲到18K以上。

前5中唯一不涉及直接創造利潤的是內審崗位。而從第6開始,崗位類型偏多元化,合規、財務分析、商務拓展、企劃等各類型崗位紛紛榜上有名,且第10名的法務也突破了10K大關,可見銀行各類業務板塊的薪資水平都不低,競爭力十足。

2

銷售、客戶管理類成最幸福崗位

加薪幅度矚目

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從榜單上看,2017年跳槽的薪資增長點中,最矚目的是需要維護客戶的崗位,包括商務拓展(55.42%)、銀行合作經理(39.19%)、銷售端的理財顧問職位(36.76%),都與客戶關係的維護息息相關。

此外,榜單還透露出財務專業人才的缺失,銀行不缺會計,但缺乏對各類業務理解透徹的財務以及財務分析,因此今年這類人才的漲薪優勢同樣較為明顯。

3

投行業務高學歷人才占比破5成

競爭慘烈

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高薪崗位與高學歷崗位的名單出奇一致,投行業務崗的學霸占比尤其亮眼,不僅一半以上(54.28%)出身自985、211名校,更有一半以上(52.62%)手拿碩士學位。法務、同業業務、合規的學霸比例同樣巨大,無論碩士占比還是名校出身的占比,都超過35%。

另外,名校排行及碩士以上學歷排行,這兩張表單擠進前10的崗位,占比無一例外都超過30%,即,要競爭這些崗位,至少要和1/3以上的高素質人才正面PK。銀行界果然藏龍臥虎,想拿下高薪崗位的offer,沒有幾張亮眼的證照和名校背書不行。

4

基層一線崗位學歷相對低

晉升難度異常高

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專科以下崗位則更多集中於銷售類以及基層類崗位,客服、催收、客戶管理經理、理財顧問、信貸經理,實際上都是與客戶維系、銷售息息相關的工作。

這些崗位要在晉升方面也通常需要花更長的時間(見下圖)。在跳槽市場上,這些崗位的人脈資源、業務熟悉程度以及突發狀況的應變更有優勢。

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而銀行大堂經理方面,盡管背著經理頭銜,但從數據來看,目前諸多單位的銀行大堂經理工作經驗並不豐富,超過1/3以上工作經驗在3年以下,晉升難度也位列前3甲。

狀況及境遇類似的還有櫃員,兩者的晉升難度都頗高,要一路晉升到高管,至少需要6-8年時間。

實際上不僅大堂經理、櫃員的晉升難度高,非核心業務崗位如IT技術支持、信用審核、催收等崗位的晉升難度及耗時同樣高得可怕。

5

高薪崗位的經驗值要求也更高

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在用人經驗的剛性需求方面,多數崗位,銀行還是選擇可以面議,但在我們整理的崗位要求中,銀行對財務、資產管理、貿易融資、內審、財務分析這幾大崗位,經驗需求更明確。

他們在中級人才(3-5年經驗)及高級人才(5年以上)榜上均名列前5,包括總行的產品經理崗,經驗值要求也很高,這些崗位分別涉及到銀行重點利潤來源、對銀行各類業務發展趨勢的審查與把控、以及各大業務線上的財務分析,工作業務複雜、千頭萬緒,因此用人單位,都提出了明確的的經驗要求。

這幾大崗位恰好是第一部分漲薪及絕對薪資榜排名靠前的崗位,看來能拿到優厚的薪資,也是有苛刻條件的。

6

27大崗位薪資完整放送

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合規

成長之路:

信貸、信息技術、審計、法律等至少一項技能,最好有2個以上不同崗位的工作經驗,在銀行業內摸爬滾打5年。外資銀行對合規的經驗要求更高,40歲左右擔當這個角色的更多。

不涉及利潤創造,但是銀行風險控制的重要防線,所以責任重大。專業要求高,工作繁瑣枯燥,非利潤創造核心崗位,需要極高耐心。

日常工作:

現金交易如被檢測出有洗錢嫌疑,合規必須復核;對外幣交易重點監管;參與外幣交易催生出的各種項目;參與所有項目立項,確認新產品是否合規;與法務合作,預估協議簽訂後的風險。

法務

成長之路:

通過司法考試是基礎,還要熟悉本行的各項規章制度,以及銀監會、人民銀行、行業協會出台的各項重要規章制度;

法律知識之外:熟悉法律和信貸的工作流程與意見,對在銀行業內部站穩腳跟很有幫助,願意考取理財師、風險師、會計師就更好了。此外,要與銀行上下各類人打交道,甚至包括內外部監管機構、公檢法等機構,所以口才要好,反應快。

日常工作:

對業務經營管理事項及各類法律文件的合法性、有效性進行審查;協助業務部門和合規部門,參加商務談判,並對涉及合同條款修訂的問題提供法律意見;參與新產品或各類專門業務(信貸、反洗錢等)的法律文本審查。

風控

成長之路:

這個崗位通常有兩條發展路線:一部分來自對公客戶經理,擁有業務經驗然後轉到後台從事風險控制。也有一部分大學畢業生,在後台進行數據、貸後監督之類的工作,再慢慢轉到比較重要的比如風險經理。如果畢業就進入風控崗位,通常需要有金融、統計、數學等知識背景,有統計分析和數量建模能力。

日常工作:

1.貸前審查;2.貸後檢查;3.綜合管理。前兩者比較專業,工作內容很明確,需要豐富經驗;後者基本上就是做做報表,寫寫報告之類,甚至是報部門發票之類都是你幹,對能力的提升是很小的。

內審

成長之路:

僅限銀行內發展,可考慮風控稽核等方向,輪崗有利於你的職位晉升。如果想走專業化的路線,CPA是一定要拿下的,有PASS在手,今後的職業方向會寬廣很多,無論銀行還是行外,都會有更多選擇。

日常工作:

銀行內審除財務審計外,還涉及信息系統審計、經濟責任審計、工程審計、資產業務審計、負債和中間業務審計。要非常懂各自業務線上的業務,最好曾經有操作經驗。另外,討價還價是常態,因此語言溝通能力也要強。

公司產品經理

日常工作:

通過對產品的透徹了解,總結分析出對應產品所合適的目標客戶。然後與一線的對公客戶經理溝通,制定合適的任務和方案傳達下去。例如公司理財類產品,本行優勢在哪裡,怎樣的用戶適合推介。或是管道類的產品,什麼樣的客戶對於那些服務是必須的。或是結算類的產品,從事哪些行業領域的客戶有開立POS結算需求,或者跨境結算的需求。這些都需要公司部產品經理進行總結歸納。

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貿易融資

成長之路:

專員時期,通常需要尋找合適的銀行,與銀行商談並提供最佳融資方案和融資條件,同時要對公司法,合同法,擔保法,物權法,票據法,貸款通則有概念,當然,最重要的還是懂的公司的業務。到了融資項目經理的階段,不僅要熟悉銀行運作經驗,銀行法規和操作,還要熟悉相關政府部門的結構和職能,具有高超的談判能力,通常需要流利的英語來處理境外業務。

日常工作:

設計並開拓貿易融資產品,參與項目談判,組織項目(融資、並購、上市)的協調與執行;負責項目進展情況的跟蹤與聯絡,制定項目可行性報告;協助起草與項目相關的報送審批文件,並負責具體辦理審批手續;

同業業務

成長路徑:

同業業務服務的對象通常是金融同業。基本要求:要求了解銀行同業業務、銀行對公業務,同時了解銀行資金池業務;最後,要求了解票據業務。核心要求:對央行和銀監會的監管政策深刻理解,最好對金融產品需要有債券、基金、證券等要有操作經驗,對市場動向深入理解。因為是新興部門新興崗位,因此發展得較好的多為銀行業內其他崗位或其他金融機構已經有足夠經驗的人員。

日常工作:

負責吸收同業存款,存放同業,購買同業理財產品等(同業一般指指其他銀行);利用銀行自有資金和理財資金,購買信托產品;進行外匯衍生品交易,股票質押式回購等業務;自營業務:包括非標投資、債券投資以及線下同業借款以及購買同業理財。非標投資花樣比較多,債券投資一般就比較單調。最後,還需會負責商業承兌匯票的工作。

投行業務

投行業務的服務對像通常是工商企業,對接管道不如同業業務廣泛,但業務類型比同業業務多。

日常工作舉例:

一是幫公司發債融資,如中票短融之類;二是做信貸替代類的理財產品(比如銀行對某集團有授信,但是銀行有的時候錢慌,所以不批貸,但是可以發行理財產品,幫企業從市場找錢主)或者其他理財產品,如並購融資等,做的就是兼並和收購、企業重組的業務;三是財務顧問,通過幫助企業在銀行間市場發行債券賺取發行費用和承銷費用。

資產管理部

日常工作:

所謂的資產管理部是指專門經營理財資金的部門。根據監管的要求,理財資金要和項目一一對應,理財資金要穿透管理,並且必須和自營資金相分離,成立專門的部門進行管理。因此資產管理部從2016年起必須從金融市場部獨立出來成為一級獨立部門。資產管理部其實就是理財部,負責理財產品的設計、申請、發行、募集、管理、投資、備案等。

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大堂經理

現狀:

大堂經理的薪水平均水準低,和其模式有較大關係:派遣制和正式編制,不少銀行的大堂經理都是第三方派遣,因此行業薪資水準差距較大。工作內容=理財經理+櫃員。發展:如果是正式員工,考慮往行銷崗。

催收

成長之路:

考核指標通常是不良貸款率或者逾期率或者壞帳率。可能會需要你有民商法律知識,或者客服經驗,同時要求你在催收過程中合法合規。也可能會讓你協調管理外包的催收公司。做得好通常可以升到催收組長、經理等職位,分析案例,管理團隊。

日常工作:

電話提醒、上門、催收函,如果情況不轉好就可能要抽貸,甚至貸款重組和展期、增加抵押物,最後會上律師函,等起訴。

會遇到各種各樣的客戶,有「老賴」,有曾經是大老板大企業家們的「鋼貿客戶」,也有透支信用卡給家人治病無力償還信用的客戶。這不是一個討人喜歡的職業,抗壓能力一定要強。

提成1%到10%,目前見過最高的是15%,但那是欠了好幾年沒還特別難打的。拿的多的一個月一兩萬,少的兩三千。

客戶經理 / 合作經理

成長之路:

擁有自己的核心客戶。一般情況下,你存款數穩定在5000萬元以上,工作年限在3年以上,會被納入後備人才庫,一年後就能被提拔為業務經理(就是所謂的科長)。成為科長後,如果你的存款穩定達到1億元,就能被提拔為部門的總經理助理,從此進入了中層幹部序列,年收入在60萬元左右。

日常工作:

負債業務(存款)、資產業務(貸款)、中間業務。通常需要對各項政策充分了解(尤其是授信政策);對公司的財務狀況有良好的分析和把握;對自己銀行的產品有深入的體會和組合應用;外部客戶的挖掘;內部溝通,尤其每個審批環節的打點和溝通等。

其他發展路徑:

風控:公客戶經理——風險經理——信貸評審——審批人」的道路,研究經濟、行業、財務會計知識、法規政策、不良貸款。

櫃員

日常工作

枯燥,但相對其他崗位而言,業務壓力並不那麼大,更多的是繁瑣的工作量。通常是假期輪班制。需要的能力通常是應付刁蠻的客戶。如果要晉升,那麼就要承擔一部分行銷和攬存的壓力。同時對業務的了解必須非常透徹,尤其某些風險較大的業務,如果未解釋清楚,就要承擔責任。

成長路徑

目前看來,工作3-5年的櫃員,在直接晉升路徑上難度相對高,晉升路徑通常會轉到客戶經理、大堂經理的位置再向上升。

銀行理財師 / 商務拓展

需要的能力大致等同於客戶經理,重點在於客戶人流的拓展。

日常工作:

銀行理財師在銀行內通常2個主要從業方式:櫃面櫃員和理財經理;櫃面:理財類櫃員,部分網點不區分,也需要受理普通業務;客戶經理:推廣理財產品,主要工作兩點:攬儲+銷售理財產品;銀行理財師基層工作較繁瑣,但行業內的高層收入豐厚、社會地位較高。

7

比一比,銀行哪個崗位最辛苦?

一、櫃員

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數錢數到手抽筋,沒有一張歸自己。

二、客戶經理

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陪吃、陪喝、陪犯醉,為了指標而崩潰。

三、同業

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業興,你家同業為啥這麼好做呢?

四、票據

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人之初,性本善。票據這活不好幹。

五、科技

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業務部門永遠是對的,需求永遠完不成。

六、綜合

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前台看業績,中台看管理,後台看加班。

七、品牌管理

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主管的思路是我們的出路。

八、客服

想在中國銀行、金融業打工?盤點27種職位的薪酬和進階路徑。

上輩子不愛說話,這輩子愛不說話。

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