本文來源：紅星資本局
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作者：李偉銘 李晨
5月5日，海南省海口市公安局官方微博發布消息稱，海口市公安局龍華分局4月30日正式對鳳凰智信資訊技術(海口)有限公司（以下簡稱「鳳凰智信」）涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。
根據鳳凰智信旗下「鳳凰金融APP」發布的2020年7月運營數據顯示，截止到2020年7月，借貸餘額102.12億，共49萬筆，涉及71569人。
紅星資本局採訪了解到，其中有人出借達100多萬元，有人則是在親朋好友的推薦下「入坑」。
但是，自2020年9月10日「鳳凰金融APP」停止新增網貸業務後，出借人們購買的很多產品至今沒有回款。
「我只是希望警方能夠盡快，期待盡可能挽回損失。」一位出借人告訴紅星資本局。
根據警方通報，4月30日，海南省海口市公安局正式對鳳凰智信進行立案偵查。
目前，該公司法定代表人、實際控制人賀某已被依法刑事拘留，案件正在進一步調查中。
鳳凰金融被立案偵查實際控制人賀鑫被依法刑事拘留
紅星資本局查閱發現，鳳凰智信成立於2016年，法人代表為賀鑫，註冊資本50000萬人民幣，實繳資本38000萬人民幣，曾用名「北京鳳凰智信資訊技術有限公司」。
2020年9月30日，「鳳凰金融APP」曾發布一則聲明指出，鳳凰智信於2016年在北京市朝陽區成立，並於2019年7月遷址到海南省海口市。
2020年4月29日，鳳凰衛視投資（控股）有限公司（02008.HK）在一則公告中的「持續關聯交易」部分提示，鳳凰金融集團有限公司的控股股東賀鑫（擁有70.82%股權的最終受益人），為鳳凰衛視董事會主席兼行政總裁劉長樂的女婿。
不過，4月27日，即鳳凰智信被警方立案偵查前三日，鳳凰智信曾登報聲明回復全體鳳凰金融出借人稱：「鳳凰智信是鳳新科技（海口）集團有限公司的全資子公司。鳳凰衛視因合併間接持有鳳新科技8.5%的股權，僅為鳳新科技財務投資人，並非鳳凰智信的股東，也未參與過平台的實際運營和管理工作。」
▲鳳凰智信聲明
7萬多出借人難回款業務停止前還瘋狂邀人入局
來自上海市的出借人張元（化名）告訴紅星資本局，「鳳凰金融APP的業務主要分為兩大版塊。第一個是服務於借款人，幫助借款人解決資金周轉需求；第二個是服務於出借人，推出定期理財項目「鳳盈」（三年定期最高年化收益率為9.8%）與「鳳儲」（一年定期最高年化收益率為8.9%）等。」
「產品分為3個月、6個月、1年、3年等期限。」張元說，「出借人購買鳳盈產品，每個月回款給出借人『本金 利息』；鳳儲產品每個月只回款利息，到期後再回款本金。」
在張元看來，其年化收益率比銀行利息高一些。
「我花了113萬元買了上述產品。」在此期間，他還推薦妹妹、老婆等親人加入其中。
不過，2020年9月11日11點左右，張元登錄「鳳凰金融APP」時發現，不能購買上述產品了，客服告知「系統正在升級」。
「事後我們才知道，出借的錢不能回款。我有113萬元沒有回來，老婆有15萬元沒有拿到。」
和張元一樣，河南省平頂山的左俞（化名）出借了102萬元。
「當時我還推薦我們的同事、朋友們加入，他們有19萬元沒拿到。」至今，他不敢告訴家人，甚至在被其推薦的同事、朋友們面前抬不起頭。
上述出借人至今回憶起來，認為此事其實早有徵兆。
一方面，從2020年2月開始，到期的產品回款太慢，有的甚至推遲2個多月才到賬。
至於2020年9月11日後到期的產品，至今沒有回款。
另一方面，從2020年7月開始，鳳凰金融APP通過發紅包或者贈送京東銷售卡等方式，推出優惠獎勵舉措，吸引更多出借人。
出借人談柳（化名）告訴紅星資本局，「原本我想把錢全部拿出來給孩子買房，但是獎勵政策這麽大，於是我出借了5萬元購買了上述產品。」
至今，加上之前的投入，談柳有62萬元沒拿出來。
「基於上述征兆，我們有理由懷疑，他們提前知曉了要停止新增網貸業務，所以就推出所謂的獎勵舉措，讓更多人將錢借給他們，讓更多人陷進去。」談柳說。
三類「提前退出」方案出借人均不接受
自「鳳凰金融APP」停止新增網貸業務後，出借人們開始要求平台退賠。
「剛開始的時候，鳳凰智信根本就不理我們。」一位出借人說，這讓他傷心到了極點。
今年1月15日，鳳凰智信發布了三類「提前退出」方案。
不過，該方案並不被出借人接受。
第一類是大病應急方案。
「如果你生了大病就可以申請，但審核非常嚴格，同時資金退出方案基本只有本金的4折左右。」一位出借人稱。
第二類是應急資金方案。
「如果你急需用錢可以申請，但基本上在本金的0.1%至10%左右。」一位出借人稱，「退賠比例太低，有些人申請的比例只有0.2%，這誰能接受呢？」
第三類是可在商城裏兌付。
「APP及官網上有個商城，裡面有很多東西，你購買的商品可以用本金抵扣。」不過，在出借人來看，商品價格較貴、而且很多不實用。
「其實，我們也想通過司法程序進行維權。」但在詢問律師後，這條路幾乎被堵死。
談柳稱，出借購買產品的合同都是電子合同，自從2020年9月11日後，所有的電子合同都被技術處理而看不到了，很多人根本就沒有拿到自己的合同。「沒有合同，要起訴很難。」
與此同時，在出借人看來，他們更關注自己出借的錢到底跑哪裡去了？
「一部分借給了借款人。」在左俞及張元提供的一份《借款協議》來看，他們有部分錢分別借給了姚某某和張某某。其中，張某某從張元手中借款143000元，借款從2019年7月29日算起，借款利率為9.8%，借款用途為經營融資；姚某某從左俞的手中，借款175000元，從2018年7月16日算起，借款利率為9.3%，借款用途為「個人消費」。
紅星資本局還注意到，在《借款協議》中，還有擔保方、居間服務方等。
隨後，紅星資本局撥打了3位借款人的電話。
一位廣西姓蔡的借款人告訴紅星資本局，他是2019年通過鳳凰金融APP借款的，共計借款2萬元，「還款的利息不高，當時主要用於經營，後面我就還了。」
此外，一位姓陳和一位姓董的借款人以「無可奉告」為由掛斷了電話。
另外，還有部分錢在鳳凰金融接入的百信銀行裏存管。
在左俞給紅星資本局提供的百信銀行《資金存管系統交易流水》顯示，2020年12月1日，借款人盧某某向其借款已經到期，左俞的賬戶上回款2.91元，變動後余額為5716.71元。
「這部分錢相比很少。」左俞稱。
公司稱8000多人已退出海南各部門正催收貸款
今日，紅星資本局採訪到「鳳凰金融APP」一位客服人員。
不過，該人員婉拒了採訪，並稱將會把問題反饋給公司，相關人員會在15至20個工作日內給予回復。
紅星資本局注意到，鳳凰金融官方網站仍在運營中。
根據其4月23日發布的公告來看，鳳凰智信自2021年1月底相關退出通道陸續上線以來，截止2021年4月22日，累計提交退出申請35,229人，已完成退出8096人。
同時，海口市公安局一位值班民警今日在接受媒體採訪時表示，目前警方正在對該案件進行偵辦，按照工作流程來看，如果調查取證工作完成，會將案件移交到檢察院，對違法行為進行公訴，最後由法院進行宣判。
「目前，公安機關已在全國開通受案渠道，投資人應該盡快去當地派出所進行報案，提供相應證據材料，將來法院判決時也能作為個人清退的證明。」該民警表示。
與此同時，紅星資本局撥打海南省地方金融監督管理局電話，一直未有人接聽。
不過，根據其網站顯示，今年4月，鳳凰智信風險處置工作專班辦公室還公布第一批網貸失信懲戒失信人名單，同時還發布了《開展打擊網絡借貸惡意逃廢債行為的公告》。
公告顯示，目前，風險處置工作專班正聯合公安、法院、人行加大催收力度，重拳打擊惡意逃廢債行為。
同時，專班將會同各成員單位通過公安催收、法院訴訟、征信接入公布名單等方式對逃廢債人員實施懲戒，促進還款資金回流，最大限度保護出借人權益。
銀保監會多次發布風險提示警惕網絡平台誘導過度借貸
事實上，中國銀保監會曾多次發布關於網絡借貸的風險提示。
去年12月29日，銀保監會發布《關於警惕網絡平台誘導過度借貸的風險提示》，提醒廣大消費者：要樹立理性消費觀，合理使用借貸產品，選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，警惕過度借貸營銷背後隱藏的風險或陷阱。
同時，要堅持從實際需求出發，樹立量入為出的理性消費觀，遠離過度借貸消費營銷陷阱。
第一、要理性消費，量入為出。
要認真看清借貸產品內容，某些營銷過度宣揚的「借貸消費」「超前享受」「借貸追星」行為不值得提倡，不值得效仿。
對自身的經濟承受能力要有正確評估，杜絕不計後果盲目借貸、盲目消費行為。
過度借貸往往導致資金斷流，最終會使消費者個人甚至家庭陷入困境。
第二、合理使用借貸產品，切勿「以貸養貸」「多頭借貸」。
天下沒有免費的午餐。
消費者應了解網絡平台貸款、類信用卡透支及分期等借貸產品，知悉借貸息費價格、期限、還款方式等與自身權益密切相關的重要資訊，警惕一些機構或平台所謂「免息」「零利息」的片面宣傳。
合理發揮借貸產品作用，樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費，更不要「以貸養貸」「多頭借貸」。
第三、選擇正規機構、正規渠道借貸。
要選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，注意查驗相關機構是否具備經營資質，防範非法金融活動侵害。
對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕，不隨意點擊不明鏈接，不在可疑網站提供個人重要資訊，增強個人資訊保護意識，防範詐騙風險和個人資訊泄露風險。
今年4月22日，銀保監會又發布《關於警惕明星代言金融產品風險的提示》，提醒廣大消費者：近年來，隨著網絡技術的迅猛發展，各類互聯網平台及理財投資產品層出不窮，一些機構邀請明星代言推廣或站台，存在過度宣傳、承諾高額回報、誤導性宣傳等問題，嚴重損害了金融消費者合法權益。
為此，中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第二期風險提示，提醒金融消費者要理性看待明星代言，做到「三看一防止」，切實防範金融陷阱。
職業投資人程宇也通過紅星資本局提醒，目前社會有很多投資渠道，各位投資時一定要通過正規渠道投資。
同時，凡是涉及涉及高收益的網絡理財，一定要提高警惕，保持清醒頭腦，理性分析，千萬不要沖動跟隨。「一旦發現受騙後立即報警，從而維護自己的權益不受影響。」