本文來源：房東看世界
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作者：房東的ID(微博大V@洛杉磯房東)
最近我有一位朋友在杭州買了房，我在恭喜他之後他給我說了些心事，他表示買房很不容易，自己每個月要花2萬供樓，然後每個月消費大約只有5千，平時盡量不在外面吃飯喝酒，甚至盡可能地去蹭公司食堂以減少消費。
我問既然壓力大，怎麽這麽果斷就買了呢，他回答如果不買又怕幾年之後更高、付出更多的代價。
他還說他身邊很多同事的生活狀態和心態基本上都是這樣。
後來，我把這個現象在微博上發了一下，說月供高而消費低是做大消費市場最大的困難，沒想到引起了無數網友的共鳴，轉評贊非常活躍。
這裡就分享一部分比較具有代表性的評論，這些內容都來自各個粉絲，為了保護因素，截圖中把他們的網名蓋掉了↓↓↓
可以看出，這個現象確實具有相當的普遍性，而且評論區有不少人的月供消費比例比他更扭曲，有人月供1萬但月消費只有2000，還有人對他可以月供2W的能力感到羨慕…
杭州雖然是一個高屋價的熱點城市，但杭州的城市體量的屋價水平相比一線的北上廣深還不算很誇張，難度係數最高、最具代表性的地方還是一線城市。
那麽月供2萬在一線城市可以買到怎樣的房子呢？
我們按照三成首付、30年按揭和目前最新的LPR加點利率進行反推，月供2萬加150萬首付差不多正好可以買一套500萬總價的房子。
500萬總價預算在北京、上海、深圳可以買到的基本上是剛需中的剛需房，普遍情況是60-80平米兩室一廳，樓齡二十年甚至更長的老破小。
500萬在廣州的選擇面稍大一些，但也沒辦法買到很好的房子。
所以說月供2萬、消費5千的人就很慘嗎？
也不是這樣，要做到月供2萬 消費5千，首付至少要一口氣拿得出150萬現金，在此之後一個月稅後凈收入至少也要2.5萬，在扣除個人所得稅和五險一金之前的收入得有3.5萬，如果是夫妻雙方收入，平均一方的稅前月收入也在1.7萬，這個數字已經遠遠高於一線城市平均收入水平了。
2020年，北京、上海、廣州的人均可支配收入分別為：6.9萬/年、7.2萬/年、6.8萬/年，深圳的數據到目前為止只更新到了2019年，是6.25萬/年。
和統計數據對比之下，明顯可見這批高負債低消費的人群並不是弱勢群體，他們其實是高收入群體，畢竟只有高收入才能挑戰這個難度係數的遊戲啊。
而無數還沒有攢夠首付或還沒有月供能力的人還在爭著搶著去過「月供2萬，消費5千」的生活，因為他們預期屋價未來會繼續上漲，晚上車不如早上車，一有條件馬上就會上車。
根據2019年北上廣深四個城市的常住人口數據，這四個城市人口總和為7456.2萬，雖然只占中國總人口的5%多一點，但卻匯集了全國大比例的優秀人才、中產階級和富人，他們可以說就是中國經濟轉型的先鋒群體，但是他們中的很多人把大部分力量用在買房供房去了。
中國的居民的負債結構非常有特點，不像其他國家分布在信用卡、學生貸、房貸、車貸等多個不同方向，而是高度集中於房貸一個地方，用於消費的貸款比例很小，所以房貸引起的債務提升對消費會產生反作用。
這不是我憑空說的，而是央行在2019年7月發布的《中國區域金融運行報告》中指出的，該報告指屋價上漲所導致的居民杠桿率每上升1個百分點，社會消費品零售總額增速就下降0.3個百分點。
另外，依賴負債而上漲的屋價逐漸脫離普通人的收入水平，對人口增長構成壓力，出生人口帶來的消費不是一時的，而是一連串的，因為從孩子出生到成人，要從買尿布、奶粉，到上興趣班，買書籍文具和電子產品，最後還要上大學、就業成家。
2020年中國進行了的第七次人口普查，這一年全國的新生人口數據暫時沒有發布，但有個別省和市發布了數據，中金公司研究部將這些數據可視化地展示了出來。
正是因為高負債帶來了這麽多問題，我們看到央行和銀保監會在2020年最後一天出大招限制房地產貸款的比例和增速，很快，各個熱點城市的商業銀行加強了房貸的審核，甚至有城市對房貸的LPR利率進行針對性加點、推遲放款時間，或取消了一些貸款產品。
監管部門這樣做一方面是主動化解潛在金融風險，另一方面是盡全力保護居民未來的自由現金流，不想讓房貸過快增長、蠶食居民的消費能力。
這裡也可以做一個確定性非常高的展望：未來我們看到的大多數金融調控，一定都是朝著平抑潛在金融風險和增加居民消費能力的方向去的。
試想，如果我們身邊這種普遍性情況從「月供2萬、消費5千」變成「月供5千、消費2萬」，那中國的市場毫無疑問可以稱霸全球，很可能會比美國、歐洲、日本加起來還大，那時候美國、歐洲和日本的跨國公司甚至願意主動讓出一些權益來爭奪中國市場，而中國在世界經濟上的話語權會比今天還要大得多。
但對於大多數人來說，吐槽的或許只是少數，因為信仰的力量是無窮的，月供2萬消費5千的生活同樣快樂，他們期待第二年屋價又漲個30%，這樣的話首付就賺回來了。
要抑制居民負債增長、擴大消費，最重要的是把買房致富的現狀和預期打掉，並且進一步加強社會保障，讓人敢於消費。
對於普通人來說，更應該理性負債、量力而行。這倒不是為了國家的消費升級，只是為了你自己的財務健康而已。
總之，中國消費總量增加、結構升級還有更長的路要走，如果買房還是可以輕鬆賺到比經營實體經濟更多的錢、能帶來比擴大消費更爽的體驗，那麽這就會是擴大消費路上最頑固的一個阻礙。
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