美團推出金融服務「美團月付」手段拙劣被罵:買菜、外賣、騎車都可能「被貸款」

本文來源:新浪金融研究院

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作者:甜茶

狀況頻出的美團,近日又上了熱搜。

有網友表示,自己在不知情的情況下,被美團外賣和美團買菜分別開通金融服務「美團月付」,因此欠款100多元。不少網友表示,也曾有過類似經歷。

綜合來看,網友們最擔心的是,這樣一種容易因不經意開通而產生逾期的產品,是否會對個人征信造成影響,畢竟誰也不想因為一杯10元的奶茶或者一次1.5元的騎行而影響「信用身份證」。

新浪金融研究院實測了部分會帶入「美團月付」的消費場景發現,美團在多個入口給與「美團月付」更高付款優先順序。雖然客服聲稱「不會影響征信」,但該產品授信付款合同中明確定義其為「貸款」。

網上買菜莫名被開通美團月付

此次「美團月付」引發關注始於一位微博用戶的吐槽。

該名網友表示,前幾天收到一條簡訊,提示有貸款記錄,並附上了鏈接。「我第一時間想到被騙,趕緊打客服電話,客服也沒法現場回答我,讓我按照鏈接上傳簡訊截屏。他們查清楚後給我電話,原來是被貸款了。」

她了解到,今年7月份,在不知情的情況下,美團外賣和美團買菜分別給自己開通了金融服務,貸款100多元,額度為每月300元。其間,她表示自己沒有申請、沒有實名認證、也沒有綁定銀行卡,但依然順利開通此項類似貸款的服務。

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由於自己不知情被開通貸款,該網友後續並沒有繼續使用該服務,也沒有享受優惠券,而是在有欠款的情況下,繼續使用其他付款方式支付了23筆訂單。她認為,自己並沒有貸款需求,「雖然我的條件很差,但不至於卡裏沒有300元錢」。

美團投訴客戶經理告訴她,「大多數人都開通了300元月結賬單,這是對優質客戶的預設服務」。

雖然目前該微博已刪除,但這名網友在後續的一條微博中表示,「主要互聯網吃相太難了,沒有底線的割韭菜。其實人活的煙火氣就在市場,不要在忙碌中丟了靈魂,盡量去市場感受著濃濃的煙火氣吧。不給自己惹事,添堵了。」

事情發酵後,多名網友在該話題中發言,紛紛表示自己也遇到了相同的情況。分析網友的留言來看,網友吐槽被「莫名開通」的場景主要包括美團外賣、美團買菜、日常支付、美團單車等。網友直言:「套路真多啊,防不勝防!」

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「美團月付」實為貸款 客服聲稱不影響征信

目前在黑貓投訴搜索「美團月付」,可以找到超過2000條投訴。其中多條投訴時間集中在去年年底。同時新浪金融研究院注意到,早在去年10月,就有用戶投訴稱,被美團 「未經允許擅自開通美團月付」。

從美團客服的多條回復中可以看出,美團外賣會員在開通「先享後付」服務時,會被同時開通「美團月付」,以實現服務後付款。美團客服稱,用戶可0元先享美團尊享會員權益,會員到期後根據享受的優惠進行付款,且會員有效期內無法關閉美團月付

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新浪金融研究院實測時注意到,在美團月付授信付款合同中,美團明確,「美團月付」是由美團小貸、美團小貸合作的金融機構為用戶提供的授信付款服務,本質上來說,就是一種貸款。

理論上來說,金融機構有權將用戶逾期資訊接入央行征信,「美團月付」目前沒有,但以後也不會嗎?

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並且進一步來講,雖然美團在線客服明確表示,「美團月付」只是美團場景內的信用消費服務,開通和使用不會關聯用戶個人信用,且逾期也不會影響征信。

但事實上,用戶確實在使用中產生了貸款,並且一旦逾期就要承擔相應的逾期罰息。

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美團月付授信付款合同顯示,該產品逾期日利率為0.05%,以一年365天計算,該產品年利率為18.25%。

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網友提示「操作不要過快」

事實上,造成大量網友「莫名」被開通「美團月付」的原因在微博用戶的吐槽和黑貓用戶的投訴中已相對清晰,即提示不夠明顯,用戶不留心就容易「掉入陷阱」。

如一位網友在留言中表示:「操作不要過快,有兩次操作過快買了會員/月付。」

那麽究竟美團是如何請「手快」的用戶「入甕」的呢?新浪金融研究院分別實測了美團賣菜、美團騎車和美團外賣。

實測發現,在美團賣菜下單並點擊付款後,平台會將「美團支付」置於頂部並進而帶出「美團月付」。在選擇「美團月付」時,底部會跳出相關合同,在用戶勾選閱讀後方可使用,提示相對清晰。

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在美團騎車中,這一引導則更具「迷惑性」。用戶要先經過「免費騎行險」的考驗,再在人臉識別環節授權認可《實名授權協議》和《美團金融隱私政策》,並且在完成人臉識別後,接受「新用戶專享福利」的誘惑。

在「新用戶專享福利」下,共有兩項優惠,其中先騎後付直接指向「美團月付」,單車套餐則要再接受一波「限時優惠砸中」的彈窗。

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在美團外賣場景下,目前美團會員並不直接關聯「美團月付」,但在最後付款時,「美團月付」同樣在美團支付中被置於頁面中,其他銀行卡則顯示在折疊菜單下。

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分析人士認為,平台用打折等方式推薦產品屬於合規範圍,但根據用戶反饋在未注意的情況下直接開通或者直接消費,存在過度誘導的嫌疑。這類產品如果納入征信,將對消費者產生很大影響。

值得一提的是,昨日央行發布了《征信業務管理辦法(征求意見稿)》,並且向社會公開征求意見。其中第十條顯示,征信機構采集個人信用資訊應當經資訊主體本人同意,並明確告知資訊主體采集信用資訊的目的、資訊來源和資訊範圍,以及不同意采集資訊可能產生的不利後果等事項。

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