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作者：丁波
「這世上最大的病，是窮病。因為貧窮，我們病不起，害怕在貧窮中一病不起。」
看過電影《我不是藥神》的人，都會對這句台詞印象深刻。
實際上，「病不起」的不只是窮人，動輒數十萬、上百萬元的大病診療費讓不少家庭因病返貧，不得不中斷治療。
2018年年末，一個大病互助計劃上線——這就是螞蟻集團旗下的「相互寶」。
加入的成員在遭遇相互寶所包含的重大疾病時，可以享有10萬元至30萬元不等的保障金，費用由參與計劃的所有成員分攤。
這個成立不足兩年的互助平台，憑借低門檻、高性價比，加入成員數已超1.06億，募集互助金近80億，累計幫助5.2萬人。
相互寶正成為越來越多人的「避風港」。
在這裡，人們既是施予者，也是受助者，共同面對生活的挑戰，承擔命運的重量。
在杭州市朝陽村，甚至有30%的常住居民都加入了相互寶。
這個村子也因此被稱為全國第一個「相互寶村」。
杭州出了個「相互寶村」
8月中旬，杭州市朝陽村的一個籃球場上，村民們開展了一場關於相互寶的大討論。
這個距離杭州主城區大約18公里的村莊，是小有名氣的「相互寶村」。
52歲的村民王國芬加入相互寶已經228天了，手機上顯示她參與分攤了14期，幫助了27735人。
每次說起相互寶，王國芬都會想起因肺癌去世的租客王勇（化名）——
前年十月，王勇身體不舒服去醫院做檢查，結果顯示已是肺癌晚期。
他和大部分外來務工人員一樣，收入不高沒有醫保，突如其來的一場癌症讓整個家庭都陷入危急之中。
此後不到半年的時間，王勇就病重不治離開了人世，留下了兩個年輕的孩子。
王勇租住在王國芬家已有五六年。
王國芬每每回想都痛惜不已，忍不住假設——
如果有醫保，或者有更多的救命錢，王勇是否還有一些其他的可能？
「假如他當時能參加相互寶的話，因為他40歲以內可以保30萬，這筆錢可以延長他的生命。」
親歷了這件事後，王國芳也越來越重視家庭的抗風險能力，她意識到，大病關頭所有的準備都是不夠的。
雖然有醫保和社保，她又在此基礎上買了兩份健康險，還幫自己和家人加入了相互寶。
王國芬加入相互寶的背後，有80後小伙周晨亮的一份功勞。
周晨亮是土生土長的朝陽村人，大學畢業後就回到村裏當宣傳委員。
去年村裏有一位外來務工人員獲得了相互寶的救助，他由此意識到：一場大病支出對於有醫保和商業保險的家庭都是一個不小的負擔，對於沒有商業保險的低收入人群來說，更是不可承受之重。
於是，去年年底，周晨亮在村裏舉辦了幾場健康科普講座，請來了大醫院的專家給村民們科普疾病常識，同時也讓大家了解到了相互寶這樣的保障知識。
朝陽村裏住著3500名當地居民、2萬多名外來務工人員，加入相互寶的人越來越多。
在相互寶上，每個月花不到10塊錢，就能用遠低於商業保險的費用，為別人分攤困難的同時，也為自己多爭取一份可能性。
村民倪女士表示：「相互寶是很好的，花一點小錢，幫助大家。我希望我們朝陽村的村民大多數都能參加。」
1.06億人的選擇
擁有1.06億成員的相互寶，其實成立還不滿兩年。
2018年10月，螞蟻金服集團（後改名為「螞蟻集團」）針對滿月嬰兒到60周歲以下人群，推出了相互寶大病互助計劃，保障99種重大疾病和惡性腫瘤。
後來陸續又推出了老年防癌計劃、慢性病人群防癌計劃。
重疾成員在初次確診後，就可以申請互助金，無需發票報銷，符合互助規則即可獲得10萬-30萬互助金。
短短20多個月，相互寶迅速風靡、用戶過億，最根本的是加入門檻低、互助金額高。
和保險不同的是，保險通常是先繳費後保障，高額的保費讓許多人望而卻步。
而相互寶屬於網絡互助，先保障後分攤，這大大降低了用戶加入的門檻。
時至今日，相互寶已累計幫助了五萬多人，募集互助金近80億，平均每期的救助人數在3000人左右。
在相互寶平台上，每個人都是善意的施予者，也是受助者。
河南的含含才6歲，今年四月因為肚子疼，去醫院檢查，沒想到醫院的報告顯示是惡性腫瘤。
「那麽小的孩子怎麽會……」含含的父母帶她到上海求治，「因為當時沒有切乾淨，再化一個療，考慮還要手術，後期還有最少一年的化療和放療。
當時替孩子加入相互寶，只是想盡一點微薄小力幫助需要幫助的人，沒想到自己倒先用上了，真的很感謝相互寶平台。」
在相互寶救助公示頁面上，平台幫助的人數、分攤總金額、參與分攤金額、每一個被救助案例等等，都被記錄在案。
那些「癌」「瘤」等字眼觸目驚心，背後則是被厄運摧殘的家庭。
而往往就是每個人幾塊錢的分攤金額，就能於水火之中拯救一個家庭。
半年前，浙江紹興人劉偉（化名）收到了10萬元互助金，受助對象是他的父親。
為了給患腸癌的父親治病，他和家人前後花了十幾萬，對一個普通家庭來說，是一筆不小的開支。
如今這10萬元互助金，讓這個家庭的負擔減輕了不少。
劉偉感慨，之前抱著參加公益的心態幫家人加入了相互寶。
「沒想到關鍵時刻給自家幫上了大忙。」
花小錢，辦大事兒
今年5月，螞蟻集團發布全國首份《網絡互助行業白皮書》。
調研顯示，2019年，中國網絡互助平台的實際參與人數為1.5億，79.5%的參與者年收入在10萬元以下，68%的受訪者沒有商業保險，72%的參與者分布在三線及以下城市。
白皮書預測，2025年中國網絡互助平台參與者將達到4.5億人，覆蓋全國14億人口的32%左右。
劉偉信任相互寶的還有一個原因。
父親生病申請互助金時，相互寶調查員上門調查時非常認真負責，還專門去他老家查找父親當年的體檢報告。
「每一筆互助金都是大家分攤的，調查員們這麽做，也讓我曉得自己以前幫別人分攤的錢都花到了實處。」劉偉說。
每一個相互寶案例背後，都有一位乃至數位調查員。
閆霖是相互寶河南地區的調查員。
他在走訪醫院等機構時發現，越來越多人知道並認可相互寶了。
去年，他到醫院核實病例、治療情況，很多醫護人員還不知道相互寶是什麼，閆霖需要一一告之。
但今年河南省幾乎大部分醫院都認可，很多醫護人員還幫自己和家裏人加入了相互寶。
在農村地區，相互寶也快速普及。
「六七十歲的老人，買一份保險是昂貴的，但加入相互寶，一個月分攤下來，就幾十塊錢。農村人講究實惠，這比買商業保險強多了。」
截至今年7月第1期，相互寶在全國已覆蓋28萬個農村。
5.2萬名受助者中，就有1.6萬名來自鄉村。
這一年多來，閆霖走遍了河南省的大部分地區，那些因病致貧，或者因病貧上加貧的案例讓他感慨不已。
「基本上家庭條件都不是很好，老人特別多，家裏子女不在身邊。
有的家庭為了看病，問親朋好友借錢後，又把小麥給賣了。
相互寶對這樣的家庭來說，是很重要的。」
相互寶大病互助計劃最新一期是在8月14日，共1.013億人參與，每人分攤了4.17元。
此前，相互寶表示，2020年分攤費用不超過188元。
「這算是有一份保障，一種安全感，給生活兜底。這是真正的花小錢，辦大事。」閆霖說。
