中國央行:2020年7月起,浙江深圳試行個人存取10萬以上需登記

歷時半年,大額現金管理試點落地。

根據央行新近發布的《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》,自2020年7月起,河北省開展試點;自10月起,浙江省、深圳市開展試點。

各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

如果客戶提取、存入起點金額之上的現金,《通知》要求,應在辦理業務時進行登記。

本文來源:21世紀經濟報導

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記者:李玉敏、楊志錦

近年來,我國移動支付業務迅速發展,但流通中現金仍大量存在,大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。

越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期,現金流通綜合效率不高。

為此,中國人民銀行近日發布了《關於開展大額現金管理試點的通知》(以下簡稱《通知》)。

通知中表示將展開大額現金管理試點,試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

早在去年11月5日,央行曾在官網公開了《在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》,面向社會公開征求意見。

關於試點的推進,央行表示,鑒於各地經濟金融情況各異,部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑,有利於在控制風險的前提下驗證最佳的操作方案,逐步推廣合理用現理念,為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。

今年3省市開展試點,存取10萬以上須登記

以下為21君為你梳理的《通知》要點:

試點7月起落地

《通知》明確,試點為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

其中,落地實施階段為2021年6月。河北省自2020年7月起開始試點。浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

2021年7月至2022年初評估總結階段,試點行需要上報評估本地試點情況。

為什麼選擇這三個省市?去年發布的《大額現金管理征求意見稿》是這樣說的:

河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好,浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域,浙江省一些行業大額用現情況突出,個人賬戶大額用現情況突出,深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

對公賬戶起點50萬

對私賬戶10萬、20萬、30萬起

在具體的試點中,央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求,不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要,對監測非常規大額用現行為有針對性,既避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。

經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

對於起點金額的考慮,央行解釋稱,大額現金管理金額起點是試點重要內容,既要保護合理用現需求,又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的「關鍵少數」現金交易的監測。

央行表示,大額現金管理業務情形以有現金實物交接的櫃面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,並須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、「偽大現金交易」情形制定防範措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

大額取現要預約

根據試點方案,試點地區金融機構要規範大額取現預約業務。銀行需要明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素,並保存預約信息,向試點地區央行報送。

大額存取要登記

客戶提取、存入起點金之上的現金,應在辦理業務時進行登記。試點地區央行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

現金實物可追溯

而且試點地區的央行,要統籌考慮人民銀行冠字型大小碼數據集中要求與大額現金監測要求,指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字型大小碼相關聯、可追溯。

試點方案也明確指出,銀行業金融機構應針對企業、單位發放工資、日常性大額存取現,以及政府機關、行政事業單位、軍隊等因履職需要發生的大額現金存取,制定簡化流程。

現金分析報告制度

加強自身大額現金分析水平,對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析,掌握大額現金流向,預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規範信息用途的前提下,與相關部門交流、共享信息。

這個與相關部門交流共享信息,也比較有震撼力,前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作,通過監控納稅人銀行賬戶,交由稅務部門進行稽查。

個人現金收入報告

選擇試點地區適宜地市,探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手,推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。

特定行業特定地區管理措施

1、河北省,側重於房地產行業,尤其是邢台市商品房預售資金。

2、浙江省,側重於批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業,重點關注取現環節的真實性和後續的使用情況。

3、深圳市,側重於對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控,細分個人賬戶經營性收支來源與用途,以及監測境外人民幣現金業務情況。

風險防範

此外,央行還要求建立大額現金業務風險防範制度。要求銀行業金融機構應加深對用現客戶的了解,對於易產生大量現金交易行業的客戶,加強風險提示與信息溝通,引導其使用非現金支付工具。

對於確有大額用現需求的,保障其合理用現需要。對於客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,嚴格對信息真實性規範性進行審核,發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的,應提交可疑交易報告,並進行風險標註、後續跟蹤、記錄備查。

為何要管理大額現金?

現在移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷,為何在此時還要管理大額現金?

此次規範大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。

由於現金具有不記名、不可追蹤等特點,大額現金容易為貪汙腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利,可能危及國家經濟金融秩序和安全。

2017年,中國人民銀行調研發現,有單次取款超過1億元現金的情況,在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下,這種情況不合常理。

央行有關負責人表示,近年來,現金特別是大額現金需求仍呈上升態勢。與此同時,我國大額現金流通監測和管理方面仍屬空白,已經與我國市場經濟發展和社會治理的需要不相適應。

根據2017年中國人民銀行不完全統計與調研論證,個別地區銀行業金融機構現金存取業務中單筆超過10萬元的業務占比,筆數雖不及1%,金額卻接近27%。

因此,當前我國亟需借鑒各國管理經驗,從我國實際出發,優化大額現金服務,引導並規範社會公眾現金使用行為,保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以達到降低社會成本、打擊大額現金違法犯罪、防範化解經濟金融風險的管理目標。

從其他國家的經驗來看,一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容,采取從嚴從緊的管控措施。

適應當前形勢需要,我國亟需加強大額現金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大額現金進行違法犯罪。

儘管澳大利亞早在2016年就已經普及銀行卡,取代現金成為主要支付手段,但2018年6月份的統計顯示,澳大利亞現金流通張數卻增長了7%。

2001年至2014年,包括美國、歐元區、日本等在內的72個國家和地區現金流通量與名義GDP的比例,從6.5%增至8.5%。

個人日常用現金會受影響嗎?

在管理大額現金後,個人日常現金使用會不會受到影響?

對此,央行有關負責人表示,大額現金管理新規不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。

一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二是大額現金管理金額起點設置經過調硏論證,高於絕大多數社會公眾日常現金使用量。

三是只要客戶依規履行登記義務,大額存取現並不受到限制。

更何況,對於有實際正常需求的老百姓,銀行業金融機構也會提前做好現金服務保障措施,正常的經濟活動並不會受到明顯影響。

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