中國多地出現手機優惠套餐,一不小心可能「被貸款」

本文來源:經濟日報

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作者:馮松齡、魏董華

「手機免費拿」

「手機1元購」

「信用購機」

近年來,一些電信營業廳裡出現了大量的「購機惠」政策。

買手機時只要對著營業員的手機眨個眼進行身份認證,就可以得到幾百到幾千元不等的優惠

有這麼好的事兒嗎?

記者在北京、杭州等地走訪多家電信營業廳發現,一些營業員在消費者不知情的情況下,存在私自為客戶辦理分期貸款業務的現象。

欠了話費卻被催貸

2019年9月,小薩收到一條催債短信,被告知「已經逾期四天,翼支付合約機欠款50.08元,近期將上傳逾期信息至中國人民銀行徵信系統」。

小薩對此一頭霧水,因為她從來沒辦理過這項業務。

後經查詢得知,原來是她在去年1月,到電信櫃台辦理「碎屏險退費」業務時,「被辦理」了這筆叫「橙分期」的業務。

無獨有偶,從未辦理過貸款業務的張女士也經歷了「被催貸」。

2018年8月底,張女士到電信營業廳買手機。

營業員稱,只要辦理每月99元話費的電信套餐(含三張無限流量卡),買手機就可以直降800元。

張女士沒有猶豫就辦理了業務,售價為999元的手機,她只花了199元。

然而,接下來的日子,只要忘交話費,張女士就會經歷「爆炸催款」。

催款電話和短信中屢次提到,如不繳費將「影響徵信」。

張女士查詢發現,橙分期是某金融科技公司與中國電信合作推出的分期消費模式,為電信用戶提供0元購機、話費還款的分期服務。

難道「熱情」的電信營業員辦理的直降800元手機優惠是一筆貸款嗎?

2019年6月,張女士到營業廳要求註銷帳號,卻被營業員告知,必須交滿當時優惠的800元,還有違約金1000多元。

張女士無奈地交了近2000元後,才最終銷戶。

杭州市民陳女士也反映,除「送手機」外,在辦理電信業務時,營業員還以送電視、電動自行車、手表、流量以及幫繳物業管理費等名義,在她不知情的情況下,辦理了分期貸款

記者調查發現,「被辦理」橙分期業務的消費者越來越多。

自2019年1月到9月底,多名電信客戶發帖稱,自己在辦理電信業務時,遇到了此類問題。

有相當一部分消費者,因不知道這筆分期貸款的存在,結果出現逾期記錄

發展「人頭」還有獎勵

「優惠購機」到底是怎樣一種銷售套路?

記者隨機選擇了數十家電信營業廳進行體驗。

——隱瞞貸款實質。

「如果店員沒有向您推薦直降1000活動,您可撥打17718501310舉報獲得100元獎勵。」2019年9月25日,北京市西城區一家電信營業廳的宣傳海報十分醒目。

營業員為記者辦理這項業務期間,自始至終未提及消費貸

她只是承諾道,「原價1099元的手機,只要交99元就能拿到手,但每月必須交129元的話費。」

辦理期間,記者就收到了提示分期還款的短信。

經過多次詢問,這位營業員答復稱,「你不用管這些短信,你只要交你的話費就可以了。

在北京市朝陽區一家電信營業廳,記者也遇到了相同情況。

一名營業員表示,「橙分期」就是一個業務名稱,但閉口不提貸款實質。

——發展「人頭」有獎勵。

記者調查發現,如果消費者對「分期」業務的安全性提出質疑,電信營業員便會「拋出」各種誘惑。

作為「主打」業務,西城區這家營業廳強調,「不是人人都有這個額度,如推薦朋友來辦理,還能得到紅包獎勵。

朝陽區這家營業廳的員工直接表示,如果今天辦理,不但不用補手機的差價,還送價值149元的無線耳機。

為了表示這項業務很「靠譜」,這位營業員拿出辦理該業務的名單,上面標註許多消費者已領了耳機、茶具等不同贈品。

——用「優惠」包裝「貸款」。

這項業務是電信業務嗎?

記者向電信客服致電咨詢,對方首先肯定了該業務屬於電信。

當記者詢問這項業務是否具有貸款性質,客服回答「是」。

那麼到底什麼是橙分期?

對用戶有沒有影響?

未告知客戶貸款性質便辦理業務,是否合規?

電信客服表示,該業務不在客服處理範圍之內,需要記者撥打「翼支付」客服電話進行咨詢。

記者隨後致電「翼支付」人工客服,對方又為記者轉接到專業處理「橙分期」業務的客服人員。

該名客服起初與營業員回答的如出一轍:「繳納話費即可、對個人毫無影響。」

當記者追問「這項業務是不是消費貸款時?」

這名客服承認了這項業務的實質:電信利用自己龐大的用戶基數,在用戶辦理橙分期業務對鏡頭眨眼的同時,實際是在授權電信以用戶名義,辦理一筆甜橙金融貸款。

用戶交話費其實就是還本金,而貸款所產生的利息,則由電信美其名曰「紅包返現」,由翼支付直接代扣。

正常情況下,只要電信按照約定返還紅包,就不會出現逾期。

但只要手機欠費,就會暫停發放紅包。

這也就是為什麼辦理該項業務後,用戶不交話費,會「上傳徵信」或者「被催貸」。

——如不按期繳費,將影響徵信。

用「購機惠」進行包裝的橙分期,到底是不是網貸?

辦理之後會對用戶產生什麼影響?

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林分析稱,橙分期從穿透性監管來看,凍結24個月花唄額度,且是翼支付分期,逾期違約金較高,這些都符合網貸特徵

「即使電信按期自動扣款,如消費者帳戶資金短缺,無論金額大小,都很容易對其徵信造成影響。」他還表示,橙分期的違約懲罰措施,分為違約金和滯納金兩部分,違約金是銀行貸款基準利率的四倍。

很明顯,這項業務並不像營業員所描述的那樣「萬無一失」

消費者該如何自保

「優惠購機」活動到底存在哪些法律風險?

消費者又該如何做好自我保護?

中國法學會消法研究會副秘書長陳音江認為,這種「誘導式辦理流程」,侵犯了消費者知情權

「商家在消費者不知情或不充分知情的情況下,只強調優惠,不提風險,誘導其購買存在較高風險的金融產品,明顯涉嫌侵犯消費者的知情權、選擇權和公平交易權,消法對此有明確的規定。」

陳音江表示,因此無論是電信運營商,還是橙分期經營者,都應事先告知消費者安全注意事項、限制權利條款等,然後再讓消費者自主決定是否購買

他認為,運營商在開展業務時,要在顯著位置公示公佈所有收費業務及標準,以顯著方式提請消費者注意有關收費標準、安全注意事項和風險警示等,確保每筆收費業務都真正做到全面、準確告知,充分保障消費者的知情權、選擇權和公平交易權。

對於已辦理該項業務的消費者,雖然通過「對著鏡頭眨眨眼」授權,但這並不意味著運營商可以不擔責

如果消費者不知情,那麼根據合同法有關規定,該協議條款無效。

如果有證據證明,運營商存在故意隱瞞或欺騙,消費者可以要求懲罰性賠償。

陳音江建議,有關部門應進一步加大監管力度,一旦發現損害消費者權益的違法違規行為,不僅要責成經營者退還費用和賠償損失,還要依法對其進行處罰。

此外,消費者也要不斷提高自我保護意識,以免上當受騙。

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